Finansowanie
nawet do 300 000 zł

Zaciągając jakikolwiek kredyt, chcemy, by był jak najtańszy. O ile w przypadku pożyczek gotówkowych wybranie tej najkorzystniejszej nie sprawia wiele kłopotu, to przy tak złożonych produktach finansowych, jakimi są kredyty samochodowego, sprawa się komplikuje. Jak zatem wybrać tani kredyt na samochód? Wyjaśniamy, o czym należy pamiętać. Tani kredyt powinien wiązać się z jak najniższymi kosztami. Te najłatwiej porównać, porównując wysokości rat wybranych ofert (dla identycznych okresów spłaty i pożyczanych kwot). Im rata niższa, tym korzystniejsza jest propozycja danego banku. W przypadku kredytu samochodowego dochodzą jednak dodatkowe wydatki, których znaczenia nie zawsze jesteśmy świadomi. Znaczenie wpłaty własnej Jeśli kupujemy samochód z salonu na kredyt, musimy się liczyć z obowiązkową wpłatą własną. Jej wysokość może być różna w różnych bankach. Przykad: Załóżmy, że chcemy nabyć samochód wart 70 000 zł. Jeden z banków (bank A) udzieli nam kredytu pod warunkiem uregulowania 5% wpłaty własnej, podczas gdy drugi (bank B) żąda 15%. W obu przypadkach zadłużenie chcemy spłacić w 60 ratach. Gdy zechcemy porównać koszty obu ofert dla tego samego okresu spłaty, nie wybierzemy tańszej, jeżeli tylko porównamy wysokość raty. W banku A odsetki będą przecież naliczane od kwoty 66 500 zł, podczas gdy w banku B będzie to 59 500 zł. Co zatem powinniśmy zrobić? Poprosić bank A o wyliczenie rat dla kwoty takiej samej, jaką przyjął bank B. Pamiętaj o zabezpieczeniach Zastanawiając się nad tym, który kredyt na samochód wybrać: gotówkowy czy samochodowy, często skupiamy się tylko na różnicach w ratach, nie uwzględniając kosztów i czasu, jaki trzeba poświęcić na ustanowienie zabezpieczeń na pojeździe (w tym autocaso - zwykle obowiązkowego nawet w przypadku kredytowania aut używanych). Wnioskując o kredyt celowy (jaki jest kredyt samochodowy), warto pamiętać o tym, że oprócz rat, będziemy musieli opłacać składkę ubezpieczenia AC, która - w zależności od wieku pojazdu, jego parametrów technicznych i wartości - może wynieść nawet kilka tysięcy złotych rocznie.

Decydując się na kredyt na samochód, możemy wybrać pomiędzy umową zawieraną w banku bądź za pośrednictwem dealera samochodowego. Które rozwiązanie jest bardziej atrakcyjne pod względem finansowym? Zanim zdecydujemy się na wybranie określonego kredytu samochodowego, warto dokładnie rozpatrzyć sytuację, w jakiej się znajdujemy. W zależności od niej możemy wybrać odpowiednie rozwiązanie. Jeśli na przykład chcemy kupić nowy i droższy samochód (za kilkaset tysięcy złotych), to najlepszym wyjściem wydaje się wzięcie kredytu u naszego dealera. To rozwiązanie może okazać się nie dość, że tańsze, to jeszcze pod względem formalnym dużo wygodniejsze. Trochę inaczej przedstawia się sytuacja osób, które mają sporo pieniędzy na samochód. W ich przypadku dużo lepiej niż kredyt u dealera opłaca się wziąć kredyt gotówkowy. Nawet jeśli przepłacimy za pożyczkę kilka procent, to nie będziemy musieli ustanawiać zabezpieczenia na pojeździe i unikniemy konieczności wykupienia polisy AC, która zwykle jest przez banki wymagana. W zupełnie innej sytuacji znajdują się z kolei osoby zainteresowane kupnem samochodu w cenie od 40 do 60 tys. złotych. Takie osoby najlepiej postąpią, jeśli poszukają dla siebie atrakcyjnego kredytu samochodowego. Przy takiej kwocie szukanie kredytu samochodowego na własną rękę jest bardziej opłacalne niż kredyt u dealera. W takiej sytuacji nie zawadzi zajrzeć do oferty banku samochodowego dedykowanego danej marce pojazdu, który wybraliśmy. Takie banki w Polsce ma na przykład Toyota, Fiat czy Volkswagen. Możemy tam znaleźć nierzadko najlepsze pod względem finansowym oferty kredytowe dla wybranych modeli aut. Finansowanie zakupu samochodu można zrealizować także z pomocą kredytu 50/50. Ten kredyt bankowy daje nam możliwość zapłacenia 50 proc. ceny auta na początku i reszty za rok. Istnieje także jego wariant trzyczęściowy. Trzeba jednak pamiętać, że zwykle taki kredyt wiąże się z dodatkowymi opłatami i prowizjami. W efekcie korzyści mogą okazać się nie aż tak dobre jak nam się wydaje. Innym jeszcze sposobem na finansowanie zakupu auta jest pożyczka hipoteczna. Dobrze jest ją zaciągnąć na kupno droższego samochodu. Takie pożyczki zwykle oferują najlepsze oprocentowanie. Wadą ich jest jednak to, że mogą mieć dość wysoką kwotę minimalną. Opłacalne jest wzięcie takiej pożyczki nie tylko na kupno auta, ale także na pokrycie innych wydatków, np. na generalny remont domu czy mieszkania. Wtedy niejako pieczemy dwie pieczenie przy jednym ogniu. Formalności w przypadku tego rozwiązania są bardzo podobne jak przy kredycie hipotecznym. Wybranie najlepszego sposobu finansowania auta jest dość wymagające. Kluczem do właściwej decyzji jest zawsze wybranie najlepszej oferty na podstawie odpowiedniego porównania dostępnych opcji.

Kredyt samochodowy to najlepszy sposób na kupno wymarzonego auta. W przeciwieństwie do leasingu taka forma finansowania nie zawsze wymaga wkładu własnego. Posiadanie własnego samochodu stało się w obecnych czasach koniecznością. Nie sposób radzić sobie bez niego, zwłaszcza jeśli częścią naszego życia są regularne podróże do pracy, a połączenia publiczne (autobusy, tramwaje) nie są zadowalające. Nie zawsze mamy jednak gotówkę, aby kupić potrzebne auto. Wtedy zwykle myślimy o kredycie: gotówkowym - wiążącym się z mniejszą liczbą formalności, lub samochodowym - tańszym od poprzednika. Nasze auto może sfinansować środkami wziętymi prosto od banku lub z tak zwanego autobanku. Autobank to instytucja finansowa współpracująca z koncernem motoryzacyjnym. Przykładami takich instytucji są Volkswagen Bank i Toyota Bank. Gdy zdecydujemy się na kredyt samochodowy w banku niezwiązanym z dealerem samochodowym, czeka nas więcej formalności i wydłuży się proces zakupu auta. Kredyt u dealera to z kolei szybkość i uproszczenie formalności. Z drugiej jednak strony, kredyt u dealera to opcja tylko dla osób kupujących nowy samochód lub używany oferowany przez niego. Jeśli zaciągamy zaś kredyt bezpośrednio w banku, pieniądze możemy przeznaczyć na kupno auta dowolnej marki – także używanego, o ile będzie spełniał wiekowe i cenowe kryteria stawiane przez danego kredytodawcę. Kiedy potrzebny będzie wkład własny? Czasami bank może wymagać od nas wpłaty wkładu własnego przy kredycie samochodowym. Taka procedura jest stosowana zwykle w ograniczonej liczbie sytuacji. Po pierwsze, banki wymagają wkładu, gdy auto jest starsze niż 2-3 lata. Po drugie, trzeba wyłożyć oszczędności z własnej kieszeni, jeżeli koszt auta przekracza ustalony przez bank poziom dostępnego finansowania. Suma, jaką trzeba wpłacić, aby uzyskać kredyt samochodowy, jest zależna od ceny pojazdu, jego rocznika, a także od naszej aktualnej sytuacji finansowej. Przeważnie wynosi 10% ceny auta. Wszystko jednak zależy od oferty poszczególnych banków - te jednak chętnie pożyczają pieniądze na sfinansowanie 100% wartości zakupu. W końcu - wyższa kwota kredytu to wyższa wartość prowizji i odsetek, a zatem większy dla kredytodawcy. Warto jeszcze wspomnieć o jednej sytuacji, w której wkład własny będzie obowiązkowy. Mowa o kredytach z tzw. ratą balonową, w przypadku których nabywca jest zobowiązany do opłacenia części wartości pojazdu w momencie jego zakupu. Jeśli korzystamy z kredytu 50/50, wpłata początkowa będzie wynosiła 50% ceny auta. Gdy będzie to opcja 40/60, wystarczy że wpłacimy 40% wartości pojazdu etc. Kredyt to dobry pomysł na sfinansowanie zakupu auta. Trzeba pamiętać, że nie w każdej sytuacji bank będzie oczekiwał od nas wpłaty wkładu własnego - w przeciwieństwie do leasingu, w którym wkład własny jest w zasadzie wymagany zawsze. Jeżeli kupujemy na kredyt nowy samochód, to możemy być niemal pewni, że to się nie stanie. Jeśli jednak decydujemy się na kupno samochodu używanego, to taki wymóg może się pojawić.

Pomimo tego, że samochód wciąż jest zaliczany do dóbr luksusowych, dla wielu z nas jest także dobrem niezbędnym. Sprawia to, że szukamy możliwie najkorzystniejszych rozwiązań, pozwalających nam na zakup wymarzonego pojazdu. Jedną z ciekawszych i godnych rozważenia propozycji finansowania pojazdu oferowanych przez banki jest kredyt samochodowy. Kredyt samochodowy jest kredytem celowym, co oznacza, że może być przeznaczony wyłącznie na zakup określonego w umowie kredytowej dobra, czyli samochodu lub innego pojazdu. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że przedmiotem finansowania może być w jego przypadku także motocykl, pojazd ciężarowy, przyczepa kempingowa, a nawet łódź motorowa. Największą zaletą kredytów samochodowych jest z reguły niższa niż w przypadku kredytów gotówkowych stopa oprocentowania, a także możliwość uzyskania zwykle dłuższego, nawet 10-letniego, okresu spłaty. Przede wszystkim jednak kredyt samochodowy jest znacznie łatwiejszy do otrzymania, niż ma to miejsce przypadku w innego rodzaju pożyczek. Wynika to z ustanowienia w umowie zabezpieczenia w postaci kupowanego pojazdu. Kredytodawca udzielający kredytu samochodowego stosuje kilka rodzajów zabezpieczeń udzielanej wierzytelności, wśród których wymienić należy cesję praw z polisy Autocasco, depozyt karty pojazdu i przewłaszczenie z warunkiem zawieszającym. Z racji relatywnie wysokiej kwoty pożyczki, kredytobiorca może lub musi skorzystać też z dodatkowych ubezpieczeń, które stanowią ochronę przed utratą pracy, czasową niezdolnością do jej wykonywania czy nawet śmiercią. Kredyt samochodowy, poza zobowiązaniem do regularniej spłaty jego rat wiąże się oczywiście z kosztami. Najważniejszym z nich jest oprocentowanie, choć zdarza się, że w przypadku kredytów z jednoratalnych wynosi ono 0 procent. Innym wydatkiem, który musi ponieść klient jest prowizja, wynosząca z reguły od 2,5 do 5 proc. wartości kredytu. Zdarza się, że banki rezygnują z prowizji, jednak zazwyczaj oznacza to pojawienie się innych, ukrytych opłat. Odmiennym rodzajem kosztu, który jednak musimy ponieść, jest obowiązkowa polisa AC. Zazwyczaj kredyt samochodowy wymaga uiszczenia wpłaty własnej, choć coraz częściej nie jest to konieczne. Ma to miejsce w przypadku np. kredytów jednoratalnych typu 50/50, gdzie przy zakupie auta wpłacamy 50 proc. jego wartości, a drugie 50 proc. dopiero po roku. Kredyt samochodowy można otrzymać na zakup pojazdów nowych i używanych, kupowanych zarówno w salonie, komisie, na giełdzie, jak i - coraz częściej - sprowadzanych zza granicy. Dzięki temu stanowi on ciekawą alternatywę dla kredytów i pożyczek gotówkowych i stanowi poważną konkurencję dla leasingu.

Obecnie coraz więcej samochodów używanych bywa kupowanych z pomocą kredytów - nie tylko gotówkowych, ale i samochodowych. Jakie są wady i zalety tego ostatniego rozwiązania, gdy chcemy nabyć auto kilkuletnie? Zakup samochodu za zaoszczędzone pieniądze – na taki scenariusz nie każdego stać. Większość osób musi posiłkować się kredytami samochodowymi lub gotówkowymi. Korzystna oferta kredytu samochodowego pozwoli na zakup pojazdu i rozłożenie płatności na wiele rat. Tylko czy w ten sposób można też nabyć auto z drugiej ręki? Im młodsze auto, tym lepiej Żeby przystąpić do kredytu samochodowego musimy spełnić dwa najważniejsze warunki – koniecznie powinniśmy posiadać odpowiednią zdolność kredytową, a samochód, który kupujemy, musi się mieścić w parametrach oferty bankowej. W różnych instytucjach finansowych praktykuje się finansowanie samochodów używanych w różnym wieku. Najlepsze kredyty samochodowe można znaleźć dla pojazdów jak najmłodszych. Wiąże się to z zabezpieczeniem kredytu, którym jest właśnie finansowane auto. Po kilku latach jego wartość znacznie spadnie. Z punktu widzenia kredytobiorcy najkorzystniej jest więc wybierać samochody roczne, dwu- lub trzyletnie. Auta te będą znacznie tańsze niż nowe egzemplarze z salonu, a kredyt celowy na ich zakup będzie ciągle możliwy do uzyskania. Kredyt samochodowy na kilkunastoletnie auto Na kredyt samochodowy możemy kupić nawet auta dość leciwe. Przykładowo w Santander Consumer Banku będzie to możliwe przy pojeździe w wieku do 12 lat, przy czym w momencie spłaty ostatniej raty nie może być starszy niż 16 lat. Uważaj z wysokością raty Podczas poszukiwań samochodu na kredyt warto zwrócić szczególną uwagę na stan techniczny pojazdu. Nawet niemal nowe pojazdy mogą mieć za sobą poważne awarie i skrzętnie ukryte braki. Jeśli po czasie okaże się, że samochód wymaga dodatkowych nakładów będzie to dla nas oznaczało niepotrzebny kłopot i wydatek. Pamiętajmy, by zaciągając kredyt, ostrożnie podejść do kwestii wysokości raty. Lepiej zdecydować się na ratę nieco niższą niż ta, którą moglibyśmy spłacać bez obaw o utratę płynności finansowej. W ten sposób łatwiej będziemy mogli później wygospodarować gotówkę na ewentualne naprawy auta. Miejmy też na uwadze to, by rata pozbawiała nas zdolności kredytowej na ewentualną pożyczkę w przyszłości - nigdy nie wiadomo, kiedy będzie nam potrzebna. Kredyt w banku czy w komisie? Z oferty kredytów samochodowych można skorzystać za pośrednictwem sprzedawcy, o ile kupujemy auto w komisie. Właściciele komisów mają zazwyczaj podpisane umowy z kilkoma instytucjami finansowymi, które mogą sfinansować zakup naszego pojazdu. Choć to szybki i wygodny sposób zakupu auta na kredyt, pamiętajmy, że łatwo w ten sposób przepłacić. Czasem lepiej stracić nieco czasu, by samodzielnie udać się do banku z zapytaniem o ofertę kredytową - może okazać się dla nas korzystniejsza. Przy zakupie samochodu od osoby prywatnej musimy zająć się pozyskaniem kredytu i procedurą samodzielnie. Porównuj oferty Kredyt samochodowy ma wiele zalet. Nadrzędną z nich jest możliwość zakupu pojazdu bez kilkuletnich oszczędności. Trudno w dzisiejszych czasach poruszać się po mieście, do pracy czy na zakupy bez samochodu, a niestety nie każdego stać na zakup auta za gotówkę. Wówczas warto rozważyć propozycje kredytów samochodowych. Najlepiej porównać wiele ofert, by wyłonić najkorzystniejszą z nich.

Kredyt samochodowy jest intratną formą finansowania zakupu pojazdów na firmę, jednak ze względów podatkowych zdecydowanie częściej decydujemy się na leasing. A jak w przypadku kredytu samochodowego rozliczymy VAT? Kupno samochodu jest jednym z częstszych wydatków przedsiębiorców i co oczywiste, chcą oni przeprowadzać tę transakcję na możliwie najkorzystniejszych warunkach. W tym celu mogą oczywiście wykorzystać środki pieniężne firmy, ale mogą też zdecydować się na finansowanie zewnętrzne. W tym przypadku do dyspozycji mają leasing i kredyt. Nas szczególnie interesuje ta druga opcja. Jeśli zdecydujemy się na kredyt, mamy do dyspozycji dwie możliwości: kredyt samochodowy i kredyt obrotowy. W pierwszym przypadku decydujemy się na kredyt celowy, a więc pozyskane z banku pieniądze musimy bezwzględnie przeznaczyć na zakup pojazdu spełniającego wymogi umowy. W przypadku kredytu obrotowego możemy przeznaczyć uzyskane fundusze na dowolny cel, a samochód może być jednym z nich. Warto zaznaczyć, że kredyt obrotowy będzie z pewnością wyżej oprocentowany niż kredyt samochodowy, dlatego ten drugi stanowi lepsze rozwiązanie w sytuacji, gdy mamy pewność, że pożyczkę przeznaczymy na zakup samochodu. Kolejną ważną kwestią w przypadku kredytu samochodowego jest VAT. W roku obecnym możemy rozliczyć 60 proc. podatku VAT zawartego w cenie zakupu, jednak nie może to być kwota wyższa niż 6 tys. złotych. Niestety w przypadku kredytu samochodowego czy obrotowego, do kosztów można zaliczyć tylko odsetki od rat kredytowych, prowizje i opłaty bankowe, koszty eksploatacji i oczywiście koszt zakupu pojazdu odzwierciedlony w odpisach amortyzacyjnych, przy czym tylko od tej części, której jesteśmy właścicielem. Zazwyczaj bowiem banki ustanawiają zabezpieczenie na pojeździe i stają się współwłaścicielami pojazdu o udziale 49 proc. Właśnie w kwestii odliczeń podatku uwidacznia się przewaga leasingu operacyjnego, który pozwala na odliczenie 60 proc. VAT z każdej raty leasingowej. Choć łączna wysokość odliczonego z tego tytułu podatku VAT nie może przekroczyć 6 tys. zł, to mamy też możliwość zapisania w kosztach kwotę netto powiększoną o wartość podatku VAT, którego nie możemy odliczyć. Co więcej, wykupienie samochodu po zakończeniu okresu leasingu skutkuje tym, że z punktu widzenia prawa podatkowego dokonujemy drugiej, odrębnej transakcji, przez co możemy odliczyć VAT po raz drugi. źródło: https://www.comperia.pl/10512-kredyt-samochodowy-a-vat

Multum klientów bankowych żyje w przeświadczeniu, że wzięcie kredytu samochodowego na dowód nie jest możliwe. Jak się okazuje, są oni w błędzie. Banki znane są z tego, że zwykle dają swoim klientom kredyty dopiero po dokładnej weryfikacji ich historii kredytowej oraz otrzymaniu niezbędnych zaświadczeń o zarobkach. Co więcej, procedura przyznawania kredytu kojarzy nam się z ogromem formalności i dość długim czasem oczekiwania na decyzję kredytową. Na drugim biegunie jest wyobrażenie firm pożyczkowych, które oferują pożyczki bez formalności i przy bardzo niskich wymogach, jeśli chodzi o dokumenty. W tym przypadku często chwilówki dostępne są tylko dowód. Powstaje jednak pytanie, co w przypadku kredytów samochodowych? Czy są dostępne jedynie na dowód, czy to kolejne chwytliwe hasło mające przyciągnąć konsumenta? Okazuje się, że banki oferują kredyty samochodowe na dowód. By otrzymać szybką pożyczkę na zakup auta wcale nie musimy kierować się od razu do firmy pożyczkowej. Aby uzyskać kredyt tylko na dowód bez dodatkowych formalności, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach, musimy jednak spełnić kilka kryteriów. Po pierwsze, tego rodzaju kredyty udzielane są zazwyczaj tylko stałym klientom. Mamy tu na myśli osoby posiadające już rachunek osobisty w określonym banku. Po drugie, czasem potrzebne bywa zaświadczenie o zarobkach, ale nie zawsze. Na podstawie informacji o historii naszego konta bankowego oraz po potwierdzeniu naszej tożsamości bank podejmuje decyzję w sprawie wydania kredytu samochodowego. Trzeba przyznać, że jest to bardzo wygodna opcja sprawiająca, że klienci, którzy byliby skłonni skorzystać z usług droższej firmy pożyczkowej, byle tylko szybko nabyć za pożyczoną gotówkę samochód, mogą zdobyć łatwiej i taniej pieniądze na ten cel. Jeśli chodzi o konkretne oferty bankowe, to ulegają one ciągłej zmianie. Wszyscy klienci banków wiedzą, że wprowadzane są co rusz to nowe promocje (w tym kredyty na dowód). To zaś powoduje, że chcąc być na bieżąco, należy ciągle monitorować sytuację na rynku. Bardzo dobrym pomysłem będzie korzystanie z porównywarek kredytowych, takich jak Comperia.pl. Dzięki nim znajdziemy najnowsze informacje na temat aktualnych ofert kredytów samochodowych, dowiadując się przy okazji, w których bankach będzie można uzyskać tego typu finansowanie na sam dowód osobisty.

Zaciągając kredyt na zakup nowego samochodu, trzeba liczyć się z koniecznością dopełnienia szeregu formalności. Niejednokrotnie banki wymagają od klienta podpisania dodatkowych umów ubezpieczeniowych, które wiążą się dla kredytobiorcy z dodatkowymi kosztami. Mowa w tym miejscu o obowiązkowym z punktu widzenia umowy kredytowej wykupieniu polisy AC - czy da się jakoś ominąć ten warunek? W ofertach banków możemy znaleźć kredyty na wszystko, czyli tak zwane kredyty gotówkowe, ale istnieją także kredyty bardziej wyspecjalizowane, ukierunkowane na konkretny cel. Do tego rodzaju pożyczek należą m.in. kredyt mieszkaniowy, kredyt inwestycyjny, a także kredyt samochodowy. Ten ostatni przeznaczony może być zarówno na zakup nowego, jak i używanego pojazdu. Procedura przyznawania kredytu samochodowego W ramach umowy kredytu samochodowego pieniądze wypłacane są przez bank przed zakupem pojazdu, a następnie przeznaczane przez kredytobiorcę na zapłatę za tenże właśnie samochód. Po dokonaniu zakupu należy wrócić do banku i przedstawić umowę kupna-sprzedaży lub fakturę. Wtedy bank obejmuje zakupiony pojazd ustalonymi wcześniej zabezpieczeniami, które mają zagwarantować spłatę zaciągniętej przez konsumenta pożyczki. Najczęściej stosowaną formą zabezpieczenia jest częściowe przewłaszczenie pojazdu, które sprawia, że bank staje się współwłaścicielem danego auta. W przypadku, kiedy konkretna rata kredytu nie zostanie spłacona (umowa kredytowa powinna dokładnie precyzować, ile rat i w jakim terminie musi nie zostać spłaconych, by do takiej sytuacji doszło), wówczas pojazd przechodzi na własność banku, który może na przykład go sprzedać, aby odzyskać należność. Dodatkowe ubezpieczenie przy kredycie samochodowym Oprócz konieczności ustanawiania zabezpieczeń spłaty umowy kredytowej, często banki nakładają na kredytobiorców także inne obowiązki. Bardzo często wymagane jest wykupienie polisy AC. Dla wielu konsumentów jest to dość niekorzystne, ze względu na to, że Autocasco wymaga opłacania drogich składek ubezpieczeniowych, a to dodatkowy koszt, jaki znacznie obciąża miesięczny budżet gospodarstwa domowego. Z względu na to, że kredyty samochodowe bez obowiązkowego AC w praktyce prawie nie istnieją, wiele osób rezygnuje z tej formy finansowania zakupu auta, po prostu decydując się na zwykłą pożyczkę gotówkową - mimo że jej oprocentowanie jest zazwyczaj mniej korzystne. W jej przypadku nie trzeba wskazywać celu, na jaki zostaną wydane pieniądze, a także zawierać umowy AC z konkretnym ubezpieczycielem. Właściwie można nawet w ogóle nie korzystać z polisy Autocasco, choć dla dobra samych właścicieli pojazdów, taki rodzaj ubezpieczenia jest wskazany.